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p2p网贷平台借力大数据防风险

发布日期:2015-07-17 15:46:49   点击量:158

p2p网贷平台借力大数据防风险

互联网金融体系尚在发展中,而对于P2P网贷平台来说正处于艰难的境地,主要的问题包括P2P网贷平台在风险管理上要面临缺乏央行征信、信贷数据有限,以及政策不确定性的挑战等。对于P2P网贷来说,是时候研究利用大数据风控来防范风险。

目前已有包括积木盒子、拍拍贷等在内的网贷平台正式发布基于大数据的风控模型。

一边是监管政策落地预期的逐渐增强,一边是行业竞争的压力日益增大,在这样的背景下,P2P网贷平台是否拥有足够的风险控制能力来应对?

网贷之家发布最新统计情况显示,2015年3月共曝出56家问题平台,环比上月降低28%。问题平台发生率虽然下降到3.40%,但仍然远超去年同期水平(0.84%)。这些问题平台呈现地域性集中分布,多位于山东、广东、北京、四川和浙江。

从运营时间上看,问题平台的平均运营时间达到7.51个月,较上个月有所缩短,绝大多数都是1年以内的新平台。锐忻投资、盛泰投资、安贷创投和欧亿投资等新平台上线不到一个月即跑路。

“在关注平台诈骗、跑路同时,P2P网贷平台运营风险也不容忽视。”网贷之家有关人士表示,3月多家平台曝出坏账消息或者合作机构出现问题,机构间风险传递问题也值得多加留意,与此同时也暴露出部分平台薄弱的风险控制能力。

可以看出,传统金融结构的风控模式对于P2P网贷平台来说较难适用,目前已有多家P2P网贷平台积极与征信机构合作,构建新的风控模式。业内人士认为,未来随着行业监管的出台和征信体系的日益完善,基于大数据下的P2P网贷平台的风控能力或将有所提升,P2P网贷蓬勃发展仍然可待。

据《经济日报》记者了解,目前已有包括积木盒子拍拍贷等在内的网贷平台正式发布基于大数据的风控模型。“相较于传统金融,互联网金融P2P在风险管理上虽然要面临缺乏央行征信、信贷数据有限,以及政策不确定性的挑战,但互联网更大的机遇在于数据、技术,和它们的可拓展性。某风控人士表示,通过互联网,我们可以接触庞大的用户群,能够收集海量的碎片化数据。这样的数据非常适合对P2P风险进行进一步分析。

以拍拍贷推出的魔镜系统为例,该系统的核心是大数据,其中大数据模型是拍拍贷历经8年、依托600万在线用户、积累近40亿条数据而成。基于该模型,魔镜可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,以反映对逾期率的预测。最后系统再依据风险评级形成风险定价,来保证收益和风险相匹配。

传统的风控模式,无论是银行还是中小信贷机构,都更多关注静态的风险,是对风险的预判,而大数据更多关注的是动态的风险,是对动态风险的把握。